Noriu paskolos – dažna mintis mūsų galvoje kai staigiai prireikia pinigų. Paskolos yra vienas iš populiariausių ir paprasčiausių būdų gauti pinigų, kai jų reikia. Tačiau prieš imdamiesi paskolos, svarbu žinoti, kokie yra skirtingi paskolų tipai, kaip jie veikia ir kuo jie skiriasi. Šiame straipsnyje mes apžvelgsime pagrindinius paskolų aspektus, kuriuos turėtumėte įvertinti, jei norite paskolos.
Noriu paskolos, bet nežinau kokio tipo
Paskolos gali būti skirstomos į dvi pagrindines grupes: užtikrintos ir neužtikrintos. Užtikrintos paskolos reikalauja, kad paskolos gavėjas užstatytų savo turtą kaip garantiją, kad grąžins paskolą. Jei paskolos gavėjas nesumoka laiku, kreditorius gali konfiskuoti ir parduoti užstatytą turtą, kad atgautų savo pinigus. Užtikrintos paskolos paprastai turi žemesnes palūkanų normas ir didesnes paskolos sumas nei neužtikrintos paskolos, nes kreditorius rizikuoja mažiau. Užtikrintos paskolos dažniausiai būna būsto, automobilių ar verslo paskolos.
Neužtikrintos paskolos nereikalauja jokio užstato ir yra grindžiamos tik paskolos gavėjo kredito istorija ir pajamomis. Jei paskolos gavėjas nesumoka laiku, kreditorius gali kreiptis į teismą arba naudoti kitas priemones, kad priverstų jį mokėti. Neužtikrintos paskolos paprastai turi aukštesnes palūkanų normas ir mažesnes paskolos sumas nei užtikrintos paskolos, nes kreditorius rizikuoja daugiau. Neužtikrintos paskolos dažniausiai būna asmeninės, vartojimo ar studentų paskolos.
Noriu paskolos geromis sąlygomis: į ką atkreipti dėmesį?
Prieš imdamiesi bet kokios paskolos, turėtumėte atidžiai perskaityti ir suprasti jos sąlygas. Paskolų sąlygos apima:
Paskolos suma: tai yra pinigų kiekis, kurį skolinatės ir kurį turite grąžinti.
Palūkanų norma: tai yra procentinis dydis, kuris nurodo, kiek pinigų turite mokėti už skolinimąsi per tam tikrą laikotarpį. Palūkanų norma gali būti fiksuota arba kintama. Fiksuota palūkanų norma yra tokia pati visą paskolos laikotarpį, o kintama palūkanų norma gali keistis priklausomai nuo rinkos sąlygų.
Mokėjimo grafikas: tai yra planas, kuris nurodo, kada ir kokias sumas turite mokėti už savo paskolą. Mokėjimo grafikas gali būti vienodas arba nevienodas. Vienodas mokėjimo grafikas reiškia, kad mokate tą pačią sumą kas mėnesį arba kitą nustatytą laiko intervalą. Nevienodas mokėjimo grafikas reiškia, kad mokate skirtingas sumas skirtingais laikais, priklausomai nuo paskolos sąlygų.
Paskolos terminas: tai yra laikotarpis, per kurį turite grąžinti savo paskolą. Paskolos terminas gali būti trumpas (kelios savaitės ar mėnesiai), vidutinis (kelis metus) ar ilgas (dešimtmečius). Paskolos terminas gali turėti įtakos jūsų mokėjimo sumai ir palūkanų normai.
Papildomi mokesčiai ir baudos: tai yra pinigai, kuriuos turite mokėti už tam tikras paskolos savybes arba už tai, kad nesilaikote paskolos sąlygų.
Papildomi mokesčiai ir baudos gali būti už:
Paskolos išdavimą: tai yra vienkartinis mokestis, kurį kreditorius imasi už paskolos suteikimą. Jis gali būti fiksuotas arba procentinis nuo paskolos sumos.
Ankstyvą paskolos grąžinimą: tai yra mokestis, kurį kreditorius ima, jei grąžinate savo paskolą anksčiau nei numatyta. Jis gali būti fiksuotas arba procentinis nuo likusios paskolos sumos.
Vėlavimą su mokėjimu: tai yra mokestis, kurį kreditorius imasi, jei pavėluojate su savo paskolos mokėjimu. Jis gali būti fiksuotas arba procentinis nuo pavėluotos sumos.
Paskolos neapmokėjimą: tai yra mokestis, kurį kreditorius ima, jei visiškai nesumokate savo paskolos. Jis gali būti fiksuotas arba procentinis nuo visos paskolos sumos.
Paskolų palyginimas ir vertinimas
Kadangi yra daug skirtingų paskolų tipų ir sąlygų, svarbu palyginti ir įvertinti jas, kad galėtumėte pasirinkti tinkamiausią finansavimo būdą. Prieš imdamiesi paskolos, turėtumėte atsižvelgti į šiuos veiksnius:
Jūsų finansinė padėtis: tai apima jūsų pajamas, išlaidas, kredito istoriją ir kredito reitingą. Jūsų finansinė padėtis lemia, kokio tipo ir dydžio paskolą galite gauti ir kokias palūkanų normas ir mokesčius turite mokėti. Jei turite aukštą kredito reitingą ir mažą skolų ir pajamų santykį, galite gauti didesnę paskolą su žemesnėmis palūkanomis ir mažesniais mokesčiais. Jei turite žemą kredito reitingą ir didelį skolų ir pajamų santykį, galite gauti mažesnę paskolą su aukštesnėmis palūkanomis ir didesniais mokesčiais.
Jūsų finansiniai tikslai: tai apima jūsų poreikius ir norus, susijusius su pinigais. Jūsų finansiniai tikslai lemia, kokio termino ir grafiko paskolos jums reikia. Jei norite greitai atsikratyti skolų ir sutaupyti pinigų ilguoju laikotarpiu, galite pasirinkti trumpesnį paskolos terminą ir didesnę mokėjimo sumą. Jei norite turėti lankstumą ir mažesnį finansinį spaudimą, galite pasirinkti ilgesnį paskolos terminą ir mažesnę mokėjimo sumą.
Jūsų rizikos tolerancija: tai apima jūsų gebėjimą ir norą prisiimti riziką, susijusią su paskolos grąžinimu. Jūsų rizikos tolerancija lemia, kokio tipo ir normos paskolos jums tinka. Jei esate rizikos vengiantis ir norite būti tikri, kad mokėsite tą pačią sumą visą paskolos laikotarpį, galite pasirinkti užtikrintą ir fiksuotos palūkanų normos paskolą. Jei esate rizikos linkęs ir norite pasinaudoti galimybe mokėti mažiau, jei palūkanų normos kris, galite pasirinkti neužtikrintą ir kintamos palūkanų normos paskolą.
