Verslo paskola yra vienas iš būdų, kaip gauti finansavimą savo verslo plėtrai, investicijoms ar kitoms poreikiams. Verslo paskolos gali būti skirtingų tipų, skirtingų sąlygų ir skirtingų šaltinių. Šiame straipsnyje mes apžvelgsime pagrindinius verslo paskolų aspektus, kuriuos turėtumėte žinoti, jei norite pasinaudoti šia finansavimo galimybe.
Verslo paskola ir jos tipai
Verslo paskolos gali būti klasifikuojamos pagal kelis kriterijus, pvz., paskolos tikslą, terminą, užstatą ir teikėją. Pagal paskolos tikslą galime išskirti šiuos verslo paskolų tipus:
Darbo kapitalo paskola – skirta padengti kasdienius verslo išlaidas, tokias kaip atlyginimai, nuoma, sąskaitos ir kt.
Įrangos finansavimas – skirtas pirkti ar nuomoti fizinę įrangą, kurią reikia verslo veiklai, pvz., mašinas, kompiuterius, transporto priemones ir kt.
Sąskaitų faktoringas – tai paskola, kurioje verslas gauna išankstinį mokėjimą už savo neapmokėtas sąskaitas faktūras iš trečiosios šalies, kuri perima sąskaitų administravimą ir riziką.
Komercinė nekilnojamojo turto paskola – skirta pirkti ar renovuoti komercinę nekilnojamąją nuosavybę, pvz., biurą, sandėlį, parduotuvę ir kt.
Verslo plėtros paskola – skirta finansuoti verslo augimo planus, pvz., rinkos plėtrą, naujų produktų kūrimą, įmonės perkėlimą ar perkėlimą ir kt.
Pagal paskolos terminą galime išskirti šiuos verslo paskolų tipus:
Trumpalaikė paskola – tai paskola, kuri turi būti grąžinta per trumpą laikotarpį, paprastai nuo kelių mėnesių iki kelių metų. Šios paskolos dažniausiai naudojamos finansuoti laikinus ar sezoninius verslo poreikius.
Ilgalaikė paskola – tai paskola, kuri turi būti grąžinta per ilgą laikotarpį, paprastai nuo kelių metų iki dvidešimties metų ar ilgiau. Šios paskolos dažniausiai naudojamos finansuoti ilgalaikius ar strateginius verslo tikslus.
Pagal paskolos užstatą galime išskirti šiuos verslo paskolų tipus:
Apgarantuota paskola – tai paskola, kuriai reikia užstato – tai yra turtas, kurį skolininkas įkeičia kaip garantiją skolai atsiskaityti. Jei skolininkas nesumoka skolos laiku ir pilnai, skolintojas gali konfiskuoti ir pardavti užstatytą turtą. Užstato reikalavimas sumažina skolintojo riziką ir leidžia jam siūlyti mažesnes palūkanas ir didesnes sumas.
Neužstatytа paskola – tai paskola, kuriai nereikia užstato. Šios paskolos dažniausiai remiasi skolininko kredito istorija ir pajamomis, kurios parodo jo gebėjimą grąžinti skolą. Neužstatytos paskolos yra rizikingesnės skolintojui ir todėl turi aukštesnes palūkanas ir mažesnes sumas.
Pagal paskolos teikėją galime išskirti šiuos verslo paskolų tipus:
Banko paskola – tai paskola, kurią teikia bankas ar kita tradicinė finansinė institucija. Banko paskolos yra griežčiausios ir ilgiausios kvalifikacijos reikalavimų, tačiau jos gali pasiūlyti mažiausias palūkanas ir ilgiausius terminus.
Valstybės garantuojama paskola – tai paskola, kurią teikia bankas ar kita finansinė institucija, bet kurią garantuoja valstybė. Valstybės garantuojamos paskolos yra skirtos padėti smulkiesiems verslininkams gauti finansavimą, kurio jie negalėtų gauti kitur. Tokios paskolos turi žemesnes palūkanas ir ilgesnius terminus nei daugelis kitų paskolų, bet jų gauti yra sunkiau ir ilgiau.
Internetinė paskola – tai paskola, kurią teikia internetinis nebankinis skolintojas. Internetinės paskolos yra lankstesnės ir greitesnės nei banko ar valstybės garantuojamos paskolos, bet jos turi aukštesnes palūkanas ir trumpesnius terminus. Internetiniai skolintojai dažniausiai naudoja alternatyvius duomenis ir technologijas, kad įvertintų skolininkų kreditingumą.
Verslo paskola ir jos privalumai bei trūkumai
Verslo paskolos turi savo privalumų ir trūkumų, kuriuos reikia apsvarstyti, prieš imant paskolą. Štai keletas jų:
Privalumai:
Verslo paskolos suteikia galimybę gauti didelę sumą pinigų vienu metu, kurių galima naudoti įvairioms verslo tikslams.
Verslo paskolos leidžia išlaikyti verslo savininkystę ir kontrolę, nes nereikia dalintis akcijomis ar pelnu su investuotojais ar partneriais.
Verslo paskolos gali padidinti verslo kredito reitingą, jei skola grąžinama laiku ir pilnai, kas ateityje gali padėti gauti geresnes sąlygas.
Verslo paskolos gali būti mokesčių atskaitomos išlaidos, jei jos naudojamos tik verslo tikslams.
Trūkumai:
Verslo paskolos reikalauja reguliarių mokėjimų su palūkanomis, kurie gali sumažinti verslo pajamas ir pelną, ypač jei verslas susiduria su neprognozuojamomis problemomis ar rinkos pokyčiais.
Verslo paskolos reikalauja griežtų kvalifikacijos kriterijų ir dokumentų, kurie gali būti sudėtingi ir laiko reikalaujantys, ypač jei verslas yra naujas ar neturi tvirtos kredito istorijos.
Verslo paskolos gali būti rizikingos, jei verslas nesugeba grąžinti skolos laiku ir pilnai, kas gali sukelti skolintojo teisinius veiksmus, užstato praradimą, kredito reitingo pablogėjimą ar net verslo bankrotą.
Kaip pasirinkti tinkamą verslo paskolą
Pasirinkti tinkamą verslo paskolą nėra lengva užduotis, nes kiekvienas verslas turi savo specifinius poreikius ir galimybes. Tačiau yra keletas bendrų žingsnių, kuriuos galite sekti, kad padarytumėte geriausią sprendimą:
Nustatykite savo verslo tikslus ir poreikius. Prieš kreipdamiesi dėl bet kokios paskolos, turite aiškiai apibrėžti, kam jums reikia pinigų, kiek jums reikia, kada jums reikia ir kaip jūs galite juos grąžinti. Tai padės jums nustatyti tinkamą paskolos tipą, terminą, sumą ir palūkanas.
Palyginkite skirtingas paskolos galimybes. Kai žinote savo verslo poreikius, galite ieškoti ir lyginti skirtingas paskolos galimybes, kurios atitinka jūsų kriterijus. Galite naudoti internetinius paskolų palyginimo įrankius arba kreiptis į finansų konsultantus, kad padėtų jums rasti geriausią pasiūlymą. Svarbu atsižvelgti į visus paskolos aspektus, ne tik į palūkanas, bet ir į mokesčius, mokėjimo grafikus, užstato reikalavimus ir kt.
Paruoškite reikiamus dokumentus ir prašymus. Kai pasirinkote tinkamą paskolos teikėją ir pasiūlymą, turite paruošti visus reikiamus dokumentus ir prašymus, kad galėtumėte patvirtinti savo kreditingumą ir paskolos tikslą. Paprastai jums reikės pateikti savo verslo planą, finansines ataskaitas, mokesčių deklaracijas, banko išrašus, asmens tapatybės dokumentus ir kitus dokumentus priklausomai nuo skolintojo reikalavimų.
Laukite sprendimo ir gaukite pinigus. Kai pateiksite visus dokumentus ir prašymus, turite laukti skolintojo sprendimo, kuris gali užtrukti nuo kelių dienų iki kelių savaičių ar net mėnesių. Jei jūsų prašymas bus patvirtintas, jūs gausite pinigus į savo banko sąskaitą arba kitu būdu. Jei jūsų prašymas bus atmestas, galite bandyti kreiptis į kitą skolintoją arba ieškoti kitų finansavimo šaltinių.
