Kreditai išsimokėtinai yra patogus būdas finansuoti savo poreikius ir planus, kai neturite pakankamai pinigų. Tačiau ne visiems žmonėms yra lengva gauti tokį kreditą, ypač jei jie neturi oficialių pajamų arba turi blogą kredito istoriją. Šiame straipsnyje mes pabandysime atsakyti į klausimą, ar galima gauti kreditą išsimokėtinai be pajamų su bloga kredito istorija, ir kokios yra galimos alternatyvos.
Kreditai išsimokėtinai – kas tai?
Kreditas išsimokėtinai yra finansinis produktas, kuris leidžia pasiskolinti tam tikrą pinigų sumą ir grąžinti ją dalimis per nustatytą laikotarpį. Kreditas išsimokėtinai gali būti naudojamas įvairiems tikslams, pvz., automobilio, būsto, studijų, kelionių ar kitų prekių ir paslaugų įsigijimui. Kreditas išsimokėtinai paprastai turi fiksuotą arba kintamą palūkanų normą, kurios dydis priklauso nuo kredito sumos, termino, kredito davėjo ir kredito gavėjo mokumo.
Kas yra pajamos ir kredito istorija?
Pajamos yra pinigai, kuriuos gaunate už savo darbą, verslą, nuomą, investicijas ar kitus šaltinius. Pajamos gali būti oficialios arba neoficialios. Oficialios pajamos yra deklaruojamos ir mokesčių inspekcijos matomos. Neoficialios pajamos yra nematomos ir nemokami nuo jų mokesčiai. Pajamos yra svarbus veiksnys vertinant jūsų gebėjimą grąžinti kreditą.
Kredito istorija yra jūsų finansinio elgesio ir drausmės atspindys. Kredito istorija rodo, kaip laiku ir pilnai vykdote savo finansinius įsipareigojimus, pvz., mokate už komunalines paslaugas, mobiliojo ryšio sąskaitas, paskolas ar lizingus. Kredito istorija taip pat fiksuoja jūsų įsiskolinimus, praleistus mokėjimus, delspinigius ar bankroto bylas. Kredito istorija gali būti gera arba bloga. Jei jūsų finansinis elgesys yra teigiamas ir drausmingas, tai jums bus lengviau gauti geresnes paskolų sąlygas. Jei jūsų finansinis elgesys yra neigiamas ir nesąžiningas, tai jums gali būti sunku arba net neįmanoma skolintis pinigų. Ar galima gauti kreditą išsimokėtinai be pajamų su bloga kredito istorija?
Atsakymas į šį klausimą nėra vienareikšmis. Viskas priklauso nuo to, kokio tipo kreditą norite gauti, iš kurio kredito davėjo kreipiatės ir kokias alternatyvas turite.
Jeigu norite gauti vartojimo kreditą išsimokėtinai be pajamų su bloga kredito istorija, tai dauguma bankų ir kitų finansinių įstaigų jums atsisakys suteikti tokį kreditą. Tai darydami jie vadovaujasi vartojimo kredito įstatymu ir atsakingo skolinimo nuostatais, kurie nustato, kad kredito davėjas privalo atlikti kreditingumo ir pajamų vertinimą prieš suteikdamas kreditą. Šis vertinimas yra būtinas, kad būtų užtikrinta, jog kredito gavėjas turi pakankamai pajamų ir mokumą grąžinti kreditą ir nepatektų į skolų spąstus. Be to, kredito davėjas taip pat atsižvelgia į kredito gavėjo kredito istoriją, kad įvertintų jo finansinį elgesį ir riziką. Jeigu kredito istorija yra bloga, tai reiškia, kad kredito gavėjas yra nepatikimas ir gali nevykdyti savo įsipareigojimų.
Tačiau tai nereiškia, kad visiškai neįmanoma gauti kreditą išsimokėtinai be pajamų su bloga kredito istorija. Yra keletas galimų išeičių:
- Gauti paskolą su laiduotoju arba su užstatu. Kai kurie kredito davėjai gali lengviau suteikti paskolą be pajamų su bloga kredito istorija, jeigu jūs turite laiduotoją arba užstatote savo turtą. Laiduotojas yra asmuo, kuris prisiima atsakomybę už jūsų kredito grąžinimą, jeigu jūs to nepadarysite. Užstatas yra turtas, kurį jūs įkeičiate kaip garantiją, kad grąžinsite kreditą. Jeigu negrąžinsite, kredito davėjas gali parduoti jūsų užstatytą turtą ir padengti savo nuostolius. Tokiu būdu jūs sumažinate riziką kredito davėjui ir padidinate savo galimybes gauti paskolą.
- Kreiptis į sutelktinio finansavimo platformas arba privačius kreditorius. Sutelktinio finansavimo platformos yra internetinės svetainės, kuriose paprasti žmonės gali skolinti pinigus vieni kitiems už tam tikrą palūkanų normą. Privatūs kreditoriai yra asmenys arba bendrovės, kurie skolina pinigus iš savo lėšų už tam tikrą palūkanų normą. Šie kredito davėjai gali turėti mažiau griežtus reikalavimus nei bankai ar kitos finansinės įstaigos ir gali suteikti paskolą be pajamų su bloga kredito istorija. Tačiau jums reikės atidžiai perskaityti sutarties sąlygas ir patikrinti kredito davėjo reputaciją, nes tokie kreditai gali turėti daug paslėptų mokesčių arba sukčiavimo rizikos.
- Pasiskolinti iš artimųjų, draugų ar kitų privačių asmenų. Jeigu jūs neturite oficialių pajamų ir turite blogą kredito istoriją, galbūt jums padės pasiskolinti iš žmonių, kurie jus pažįsta ir pasitiki jumis. Tokiu atveju jums nereikės rodyti jokių dokumentų ar mokėti palūkanų. Tačiau jums reikės laikytis susitarimo ir grąžinti pinigus laiku, nes kitaip jūs galite sugadinti savo santykius su šiais žmonėmis ir prarasti jų pasitikėjimą.
Kaip pagerinti savo kredito istoriją ir pajamų padėtį?
Jeigu jūs norite gauti kreditą išsimokėtinai be pajamų su bloga kredito istorija, tai jums reikėtų imtis kai kurių žingsnių, kad pagerintumėte savo finansinę situaciją ir padidintumėte savo kreditingumą. Štai keletas patarimų, kaip tai padaryti:
Susipažinkite su savo kredito istorija. Jūs galite užsisakyti savo kredito ataskaitą iš kredito biurų arba naudoti internetines paslaugas, kurios nemokamai rodo jūsų kredito įvertinimą. Taip jūs galėsite pamatyti, ar jūsų kredito istorijoje yra klaidų, praleistų mokėjimų, įsiskolinimų ar kitų neigiamų įrašų. Jeigu rasite klaidų, jūs turėtumėte kreiptis į atitinkamą kredito davėją arba kredito biurą ir prašyti jas ištaisyti.
Sumokėkite savo skolas. Jeigu jūs turite nesumokėtų sąskaitų, paskolų ar lizingų, tai jums reikėtų stengtis jas apmokėti kuo greičiau. Tai padės pagerinti jūsų kredito istoriją ir sumažinti jūsų skolos naštą. Jeigu jūs negalite sumokėti visos sumos iš karto, galite susitarti su kredito davėju dėl mokėjimo grafiko arba prašyti palankesnių sąlygų.
Užsidirbkite papildomų pajamų. Jeigu jūs neturite oficialių pajamų, tai jums reikėtų ieškoti būdų, kaip užsidirbti pinigų. Galite rasti laisvai samdomą darbą, pradėti savo verslą, parduoti savo daiktus ar paslaugas internete arba kitais kanalais. Taip jūs galėsite padidinti savo biudžetą ir parodyti savo pajamų šaltinius kredito davėjui.
Taupykite ir investuokite. Jeigu jūs turite šiek tiek pinigų, tai nesileiskite impulsyviems pirkimams ar nereikalingoms išlaidoms. Vietoj to, stenkitės taupyti ir investuoti savo pinigus protingai. Galite naudoti taupymo sąskaitas, indėlius, obligacijas, akcijas, fondus ar kitus finansinius instrumentus, kurie leis jums uždirbti palūkanas ar dividendus. Taip jūs galėsite sukaupti rezervą ateities poreikiams ir pademonstruoti savo finansinę atsakomybę.
Kreditai išsimokėtinai be pajamų su bloga kredito istorija yra sunkiai pasiekiamas ir brangus finansinis sprendimas. Dauguma bankų ir kitų finansinių įstaigų atsisakys suteikti tokį kreditą dėl didelės rizikos. Tačiau yra keletas galimų alternatyvų, pvz., gauti paskolą su laiduotoju arba su užstatu, kreiptis į sutelktinio finansavimo platformas arba privačius kreditorius, arba pasiskolinti iš artimųjų, draugų ar kitų privačių asmenų. Tačiau jums reikėtų būti atsargiems ir perskaityti sutarties sąlygas, nes tokie kreditai gali turėti daug paslėptų mokesčių arba sukčiavimo rizikos. Be to, jums reikėtų imtis žingsnių, kad pagerintumėte savo kredito istoriją ir pajamų padėtį, kad ateityje galėtumėte gauti palankesnes finansavimo sąlygas.
